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소상공인사업자 대출은 자영업자와 소규모 사업자를 위한 금융 지원으로, 사업 운영 자금을 확보하는 데 필수적입니다. 이 글에서는 대출 한도, 자격, 필요 서류, 이율, 그리고 소상공인시장진흥공단의 지원 정보를 상세히 알아봅니다.
목차
소상공인사업자 대출이란?
소상공인사업자 대출은 소상공인시장진흥공단(SEMA)이나 시중은행(하나, KB, 우리은행 등)을 통해 제공되는 금융 상품으로, 소상공인의 경영 안정과 성장을 지원합니다. 특히 비대면 서비스가 강화되며 접근성이 높아졌습니다.
소상공인시장진흥공단 대출 한도
소상공인시장진흥공단(SEMA)은 소상공인을 위한 대출 한도를 최대 7,000만 원으로 설정하고 있습니다. 이는 '정책자금 지원 대상 확인서' 발급 금액에 따라 결정되며, 지역신용보증재단의 보증서를 담보로 제공됩니다. 대출 한도는 사업 규모, 매출, 신용도 등에 따라 달라질 수 있습니다. 자세한 한도는 SEMA 홈페이지에서 확인 가능합니다.
대출 자격
소상공인사업자 대출 자격은 은행 및 기관마다 다르지만, 아래 표는 주요 은행과 SEMA의 자격 요건을 정리한 것입니다.
| 기관 | 대출 자격 | 링크 |
|---|---|---|
| 소상공인시장진흥공단 | 소상공인시장진흥공단의 '정책자금 지원 대상 확인서' 발급, 사업자 등록 6개월 이상, 청년 소상공인(만 39세 이하) 또는 청년 근로자 고용 시 우대 | SEMA 홈페이지 |
| 하나은행 | 사업자 등록 9개월 이상, 신용카드 가맹점(BC카드 포함), 하나은행 매출 입금 계좌 지정 | 하나은행 홈페이지 |
| KB국민은행 | 사업자 등록 완료, 비대면 대출 가능, SEMA 정책자금 연계 시 확인서 필요 | KB국민은행 홈페이지 |
| 우리은행 | 사업자 등록, 신용등급 양호, 매출 증빙 가능 | 우리은행 홈페이지 |
대출 필요 서류
일반 서류
- 사업자등록증 사본
- 신분증 사본
- 매출 증빙 서류 (부가가치세 신고서, 카드 매출 내역 등)
- 소상공인시장진흥공단 '정책자금 지원 대상 확인서' (SEMA 연계 시)
은행별 추가 서류
- 하나은행: 신용카드 가맹점 증빙
- KB국민은행: 지역신용보증재단 보증서
- 우리은행: 신용평가 서류
대출 이율 (하나, KB, 우리은행)
대출 이율은 시장 상황에 따라 변동될 수 있으며, 아래는 2025년 기준 주요 은행의 소상공인 대출 이율입니다.
| 은행 | 대출 이율 | 비고 |
|---|---|---|
| 하나은행 | 고정금리 연 5.0% (은행 이자 3.18% + SEMA 보증수수료 1.82%) | 보증수수료 지연 시 연 10% 추가 |
| KB국민은행 | 변동금리 연 4.5%~6.0% | 비대면 서비스, 보증료 50% 지원 이벤트 진행 중 |
| 우리은행 | 변동금리 연 4.8%~6.5% | 신용등급에 따라 차등 적용 |
대출 신청 방법
대출 신청은 은행 방문 또는 비대면 채널(KB스타뱅킹, 하나은행 모바일 웹 등)을 통해 가능합니다. SEMA 연계 대출은 먼저 SEMA 홈페이지에서 '정책자금 지원 대상 확인서'를 발급받아야 합니다. 자세한 절차는 각 은행 및 SEMA 홈페이지를 참고하세요.
또한 중소기업 및 소상공인을 위한 대출 지원사업도 있으니, 하기 링크를 통해 대출지원사업 통한 도움도 확인해보시기 바랍니다.